¿CON QUÉ IA?
Lo contó A quién le sirve. Personas que planifican su jubilación y quieren probar cómo aguanta su cartera ante malas rachas, antes de hablarlo con un asesor.
Qué hicieron
El autor dice que reconstruyó con Claude su cartera de jubilación y le hizo modelar un reparto 60/40 a 15 o 20 años, con una trayectoria base del 6 % a la que se insertaban al azar dos o tres caídas históricas de mercado, y después añadió gastos únicos de reforma de la casa. En los comentarios cuenta que antes dibujó un presupuesto mes a mes para estabilizar gastos y retiradas recurrentes, y que Claude separó la renta fija de la renta variable. Él puso las hipótesis y se plantea validarlo con un asesor de Fidelity.
Cómo salió
Dice que el ejercicio respaldó su idea de que sus gastos e ingresos previstos probablemente cubrirían más de 20 años. La limitación principal fue la confianza: varios comentaristas avisaron de no fiarse de los resultados en bruto de Claude sin validar el modelo o sin pedirle antes el código o las fórmulas de hoja de cálculo.
Conviene saber
Un comentarista señaló herramientas especializadas de planificación de jubilación por unos 120 $ al año, pero el autor no indica coste ni tiempo de su montaje. Es una orientación, no asesoramiento financiero.
Qué necesitas
- Claude, en el chat o con una herramienta que ejecute código
- Tus datos: saldo, reparto de la cartera, retiradas anuales, años y gastos únicos previstos
- Un presupuesto mensual con tus gastos recurrentes
- Una hoja de cálculo para comprobar las fórmulas que te dé
- Un asesor financiero que valide el modelo antes de decidir
Cómo hacerlo tú, paso a paso
- Reúne tus números: saldo, reparto entre acciones y renta fija, retiradas anuales, años y gastos únicos como una reforma.
- Dibuja antes un presupuesto mes a mes con los gastos recurrentes y las retiradas, como hizo el autor.
- Pega el prompt de la ficha con tus datos. Pide también el código o las fórmulas de hoja de cálculo, para poder verificarlo.
- Pídele que explique sus hipótesis: rentabilidad media, caídas incluidas e inflación.
- Revisa la tasa de éxito, el saldo en el peor caso y el gráfico. Cambia una hipótesis cada vez y compara.
- Antes de decidir algo con tu dinero, valida el modelo con un asesor.
Construye una simulación de Monte Carlo de mi cartera de jubilación: [reparto de activos], saldo inicial [cantidad], retiradas anuales [cantidad], durante [número] años. Incluye una prueba de secuencia de rentabilidades que inserte caídas históricas de mercado como [2000 a 2002, 2008] al principio de la jubilación, y dime la tasa de éxito y los saldos en el peor caso. Termina con un gráfico y un resumen en lenguaje llano de los riesgos principales, guardados como archivos en esta carpeta.
Consejos
- Pide el código o las fórmulas, no solo el resultado. Varios comentaristas del caso avisaron de no fiarse de las cifras en bruto.
- Cambia una hipótesis cada vez para ver cuál pesa más.
- Prueba caídas de mercado al principio de la jubilación: una caída pesa más cuando ya estás retirando dinero.
Preguntas frecuentes
¿Sustituye a un asesor?
No: es un ejercicio para entender riesgos, y las hipótesis las pones tú y pueden estar equivocadas. Valida el modelo con un profesional.
¿Qué es una simulación Monte Carlo?
Repetir muchas veces un cálculo con rentabilidades al azar para ver en cuántos casos te alcanza el dinero. Sirve para ver rangos de resultados, no para predecir.
Fuentes
En el directorio desde el 9 de octubre de 2026.
@yonann en X