# Controlar inversiones, impuestos y crédito con un agente financiero

> Un usuario construyó con Claude Code un agente de finanzas personales para seguir inversiones, preparar impuestos de autónomo y vigilar su crédito.

- **Tipo:** Caso de uso
- **Tema:** Dinero personal
- **Herramientas:** Claude Code
- **Dificultad:** avanzada
- **Origen:** [r/ClaudeWorkflows en Reddit](https://www.reddit.com/r/ClaudeWorkflows/comments/1uzf8dd/workflow_building_hearth_a_claude_codepowered)
- **En el directorio desde:** 5 de octubre de 2026
- **URL:** https://conqueia.com/caso/controlar-inversiones-impuestos-y-credito-con-un-agente-financiero

## A quién le sirve

Personas con conocimientos técnicos y finanzas propias complejas (varios brókers, ingresos de autónomo, tarjetas) que quieren un panel personal; para el resto, vale como modelo en pequeño.

## Qué hicieron

El autor usó Claude Code para construir Hearth, un sistema local en Python de finanzas personales que recoge datos de Schwab, Robinhood, Coinbase, Plaid, Gmail (a través de Google MCP) y una API de datos de mercado. Claude le ayudó a investigar reglas de inversión e impuestos, a crear habilidades propias y a afinar la lógica del reparto de la cartera, de las declaraciones de autónomo (Schedule C) y los kilómetros, y de las alertas de uso del crédito según la fecha de cierre del extracto. El autor validó las reglas y las contrastó.

## Cómo salió

El sistema reunió inversiones, impuestos y control del crédito en un único panel y podía señalar problemas como efectivo parado, conexiones caídas y diferencias con los datos del banco. La fuente no da mejoras de rendimiento ni ahorros, y dice que reproducirlo exigiría bastante habilidad técnica.

## Conviene saber

El problema es la complejidad: la fuente cuenta 547,7 millones de tokens (la unidad en que se mide el uso de la IA) en 80 días activos, y no ofrece ni el repositorio ni la secuencia de prompts.

## Qué necesitas

- Claude Code con un plan de pago de Claude
- Tus datos financieros exportados a archivos: extractos de inversiones, registros de ingresos, saldos y límites de tarjetas
- Python instalado y una carpeta de proyecto en tu ordenador
- Un gestor o asesor que valide las reglas fiscales que apliques
- Tiempo para contrastar las cifras con las del banco

## Cómo hacerlo tú, paso a paso

1. Crea una carpeta nueva para el proyecto y guarda en ella solo copias de tus datos, nunca contraseñas ni claves de acceso.
2. Empieza por una sola parte, por ejemplo el seguimiento de las inversiones, y no por todo a la vez.
3. Pega el prompt de esta ficha con tus archivos y tus datos fiscales, y pide que deje por escrito las hipótesis que ha usado.
4. Cuando funcione, añade el cálculo trimestral de lo que debes apartar para impuestos de autónomo y el control del uso de cada tarjeta respecto a su límite.
5. Haz que un solo comando genere un resumen con fecha, para repetirlo cuando quieras.
6. Valida cada regla fiscal con tu gestor o con la fuente oficial y compara las cifras con las de tu banco.
7. No conectes cuentas reales ni permitas mover dinero. Las conexiones automáticas, si las quieres, son un paso posterior y aparte.

## Pruébalo con Claude Code

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Construye en esta carpeta un asistente de finanzas personales a partir de mis archivos: [extractos de inversiones, registros de ingresos, saldos y límites de tarjetas]. Debe seguir mis inversiones, estimar cada trimestre cuánto apartar para impuestos de autónomo según [mis ingresos y mi comunidad o estado] y mostrarme cómo bajar el uso del crédito por debajo de [porcentaje objetivo]. Habrás terminado cuando un solo comando genere un resumen con fecha y las hipótesis listadas. No te conectes a ninguna cuenta ni muevas dinero sin preguntarme antes.
```

## Consejos

- Mantén todo en local, en tu ordenador, y con copias de tus datos en lugar de los originales.
- No te fíes de una regla fiscal que te dé la IA sin contrastarla: el autor validó las reglas y las cruzó con otros datos.
- Ve por partes. El autor necesitó 80 días activos y un uso enorme de IA para llegar a su sistema, así que no pretendas montarlo todo en una tarde.

## Preguntas frecuentes

### ¿Cuánto cuesta en uso de IA?

La fuente no da el coste en dinero, pero habla de un consumo muy grande. Empieza con una parte pequeña y mide cuánto gastas antes de ampliar.

### ¿Sirve para los impuestos de España?

El caso es de EE. UU.: el Schedule C es un formulario fiscal estadounidense. En España las reglas son otras, así que tendrías que dárselas tú, con ayuda de tu gestor.

## Fuentes

- [r/ClaudeWorkflows en Reddit](https://www.reddit.com/r/ClaudeWorkflows/comments/1uzf8dd/workflow_building_hearth_a_claude_codepowered)

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Fuente: conqueia.com/caso/controlar-inversiones-impuestos-y-credito-con-un-agente-financiero